Cliquez-ici pour écouter Julie vous lire cet article !

Épargne et Transmission de Patrimoine après la Retraite : Les 5 Erreurs à Éviter

Préparer son Héritage et Éviter les Pièges de l’Épargne

La transition vers la retraite est une période de la vie où la gestion de son patrimoine financier et de son héritage devient cruciale.
Pourtant, de nombreuses erreurs peuvent entraver vos efforts d’épargne et de transmission de patrimoine.

Voici 5 erreurs à éviter après la retraite pour optimiser votre situation financière et préparer votre succession.

1) Négliger la Transmission avec Démembrement de Propriété :
Opter pour une transmission avec démembrement de propriété peut permettre de réduire considérablement les droits de succession.
Cette approche divise la propriété en usufruit (perception des revenus) et nue-propriété (propriété sans bénéficier des revenus) et peut être avantageuse dans la planification successorale.

2) Oublier la Donation aux Petits-Enfants :
Les donations aux petits-enfants sont parfois négligées, avec la priorité donnée aux enfants.
Cependant, il est possible de faire des donations aux petits-enfants jusqu’à 31 865 euros par petit-enfant, renouvelables tous les 15 ans.

3) Ignorer l’Adaptation de son Horizon de Placement :
L’horizon de placement, qui définit la durée pendant laquelle vous investissez votre épargne, est crucial.
Après 70 ans, il est essentiel de revoir cet horizon pour mieux correspondre à vos besoins et à votre situation financière.

4) Sous-Estimer l’Assurance Vie :
L’assurance vie reste un moyen d’épargne puissant en France.
Elle offre des avantages fiscaux et de souplesse dans la planification successorale, même à l’approche de la retraite.

5) Négliger le Contrat de Capitalisation :
Le contrat de capitalisation, souvent méconnu, est une alternative à l’assurance vie proposée par les compagnies d’assurance.
Il offre flexibilité et avantages fiscaux. Se renseigner auprès de votre compagnie d’assurance est une étape recommandée.

En somme, bien gérer votre épargne et votre patrimoine après la retraite nécessite une planification soignée.

Éviter ces erreurs courantes peut vous aider à optimiser votre situation financière et à préparer sereinement votre héritage.

Image de pressfoto sur Freepik